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家庭理财案例-工薪家庭理财如何巧借保险案例

发布时间:2021-11-26 11:53:17 【农产品交易】 0次阅读

简介理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的本期客户资料:李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收10020

理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的


理财规划案例分析怎么写啊,主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料:李女士,今年30岁,某股份制私营企业中层干部,其夫大学教师,有一个2岁的女儿,家庭年收100200元(年终奖约30000元),居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元(贷款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有学校分配住房一套,50平方米,现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平时家庭开支(含房屋按揭):4500元,个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金,无商业保险;李女士有养老保险,另购有重大疾病商业保险7万元(保额),年缴费2700元;女儿有重大疾病保险5万元(保额),年缴费1500元。经过对李女士家庭的分析,我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的,能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短,对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小,比较稳健,收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后,对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。损益分析财务现状(一)负债比率:17.5%负债比率=负债总额/资产总额李女士家庭的负债比率为17.5%,处于健康的水平.(二)净资产比率:00.49净资产比率为=生息资产/净资产李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。综合指标流动性比率6.67流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额李女士家的流动性比率比较高,一般来讲,像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可,这样既可以保证资金的灵活性,又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况,会很从容的应对过去,流动性比率过高,说明把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性是比较低的,这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。家庭财务状况综合评论1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出,李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。2、李女士家庭负债比较小,没有什么压力。在必要的情况下,可以适当的运用一下自己的信用额度,来更好的实现生活目标。3、李女士家庭的资产变现能力不强,灵活性也不高,但增值和保值作用明显,现在双方工资又都十分稳定,且通货膨胀率也处于较高的情况下,暂时维持现有的资产状况。

中年家庭理财规划方案,中年家庭如何理财案例?

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目前招行个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您打开招行主页,点击在线客服进一步咨询。

案例分析:月收入一万元家庭如何投资理财

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巧配资产增收益

80后年轻父母对于资本市场的投资经验相对较少。考虑到各项理财目标,需要针对资产配置进行调整。

首先,一般将流动资产2%作为紧急备用金,购买货币基金或宝宝类产品,以备不时之需。如果家庭目前每月支出较高,建议预留月度支出的3倍左右,即5万元左右。

其次,剩余资金可配置理财产品,预计收益5%左右,作为中期投资,在享受较高收益的同时用于满足养育子女的高品质支出。这部分资金为75万元左右,每年的理财收益将近4万元,无疑可以为这个小家庭的财务状况带来改善。

如果夫妻二人有意愿和能力尝试较高风险的投资品种,也可在购买理财产品的资金中拿出一部分投资于股市与基金产品。但如缺乏相关的时间、经验和技巧,则不如采取稳健投资的策略,保障本金安全。

最后,扣除年度支出项目后,二人平均每月仍可结余2000多元,这部分资金可以配置于基金定投。作为长期教育资金,这部分资金不会对其家庭造成经济压力,还可以养成强制储蓄的习惯,作为子女教育规划的启动资金。

多重呵护更保险

如果薪资收入是家庭的主要经济来源,但其资产配置中并未出现任何保障类的保险,这对于一个家庭而言,是比较大的一个风险。一旦两人中其中一人出现意外,对这个家庭来说都是一记重创。

为规避风险,根据“生命价值法”测算,建议配置200万元的保险,包含人身寿险、意外保障险、重大疾病保险。为了对家庭负责,对孩子负责,人身寿险保额约为100万元。同时,建议增配个人意外险和重疾险,个人意外险的保额不低于60万元,重疾险的保额不低于40万元。预估保险费用需要在现有支出上增加,每年在7500元左右。

现如今的环境问题、生活压力等等都加剧了重大疾病的患病率,医疗费用也是比较昂贵的,重大疾病保险可以将此类事件对家庭的影响降到最低。

通过制订新的理财策略,80后的家庭会更快地达到美好生活的梦想,尽早携手创造财富人生。

合理负债享人生

最后,如果对生活质量的要求较高,未来难免会遭遇“钱不够用”的情况。夫妻二人还年轻,只要不断努力,未来的收入必定有很大的上升空间,因此,当感到当下经济压力过大时,不必过于担心,可适当借债,提高生活品质。

如可以用消费贷、装修带等形式,贷得30万~50万元资金,完成新房装修,将手中资金盘活,避免每月家庭开支勉强达到收支平衡。此外,未来购车时,也可考虑通过信用卡、银行贷款等形式申请车贷。

私营企业主家庭理财理财教育网案例分析高分悬赏

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50w的家庭理财方案,保证本金安全,利息稳定在2000可能吗?

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首先,你的预期收益率直接可以算出来,月利息2000元,年利息24000元,算下来,年利率4.8%。这可以算是一个合理的收益率,不高不低。目前国内有这几种投资方式可以做到,当然前提也是本金安全。第一、大额存单,大额存单属于银行存款,不属于理财,是保本保息的。就算银行倒闭,也会受到《存款保障条例》的保护,最高赔偿50万,刚好跟你的本金一致。目前国内大额存款3年期整体收益率在4%左右,但是你可以选择中小银行,或者城商行,这类银行需要高息揽储,因此收益率会高一些,一般可以谈到4.8%,这里提醒一下,大额存单需要20万起步,你有50万,一定要在同一家银行存就可以,这样银行会适当给高一点的利息给你,至少你一个可以顶2.5个呢。第二,国债+结构性存款,可以选择银行柜台的储蓄式国债,也是属于保本保息的,但是目前整体收益率在4%左右,不能达到预期的4.8%,储蓄式国债5万起步。因此,可以结合结构性存款,也是属于存款,是保本浮动收益率,整体上收益率在1.5-5.5%之间。结构性存款,就是一部分是做存款,拿固定利息,另外一部分就是做金融衍生品,争取高收益,用利息受益覆盖做金融衍生品的本金,做到保本,比如100元,90元存款,10元做金融衍生品,90元的存款利息是10元(可以几年利息总和)。这是目前国内仅有的2种保本的金融产品。最后我想说的,目前国内通货膨胀如此之高,一季度CPI已经超过5%,也就是你的预期收益4.8%,你的资产还是缩水0.2%,也就是你50万,就剩下49.9万了因此,要学会理财,才能让自己的资产升值,最少做到保值。我建议可以做一些股票基金理财,选择沪深300指数,这里面都是国内数一数二的公司,基本上可以跟上国内经济发展,可以做到资产保值,甚至升值,当然时间周期要拉长看。

工薪家庭理财如何巧借保险案例

工薪家庭理财如何巧借保险案例

适合做定投,每年投入年收入的30~40%,或每年存款数的50%;案例:【中国太平】财富定投:年存1万,存10/15/20年,今年开始存,从明年起每年收取1000/1500/2000元保底收益+增额分红;领取年限为20/25/30年,每年一次,满期一次性返还本金+增额红利。每年领取的金额保证递增及满期本金保证增加!我们举个10年交的例子:艾太平,30岁,工薪族,定投1万,投10年,回报20年;第二年的分红是增额红利80,即当年度领取到的现金=(10000+80)*10%=1008元,另增额红利80代表满期时保险公司要给多80*10=800元;所以实际第二年拿到的分红合计1808元;如此类推...20年满期返还(10000+累计增额红利)*10;假设累计增额红利为10000,则满期给付20万元;若累计增额红利为15000,则满期给付25万元;如此类推....

实例:留学生家长如何进行家庭理财?

实例:留学生家长如何进行家庭理财?

  我们都知道,留学费用是一大笔支出,所以如果确定要孩子留学的话,最好早点进行留学理财,本文以一个实例告诉留学生家长如何进行家庭理财,希望对大家有所帮助。  李先生现年42岁,税后年收入为6万元,妻子王女士比他小两岁,税后年收入为4万元,夫妻俩都是公务员,育有一子,今年14岁,正在读初中。夫妇俩希望5年后能将儿子送出国读大学。李先生一家现居一套70平方米的住房。由于夫妇俩生活比较节俭,已有30万元两年期定期存款。有一辆经济型轿车每年花费2万元左右,除此之外每年2万元教育费,以及每年给双方父母2万元零花钱,李先生家庭月平均生活费约为3000元左右。近期理财目标主要集中在保险规划及子女教育金规划上,而远期目标就是退休规划。  家庭正处于成熟期阶段,相对在此阶段的收支较稳定。正值初中在读的孩子再过几年便可独立,目前应当开始为5年后的国外深造学费筹备教育金,如何做到进一步开源节流将成为家庭考虑的重点问题。  现金:30万元的2年期存款应即刻“处理”,留足家庭6个月消费支出总额用于紧急备用金存在原有账户中即可。剩余28.2万元应该进行合理投资,获取更大收益。  教育金:考虑到子女教育的刚性要求,应排在家庭理财目标达成的第一顺序。5年后,孩子面临接受3年的国外本科教育。假设3年留学费用需要50万元左右,从家庭目前条件看,教育金缺口较大,还需筹集50-28=22万元。5年的积累时间并不很长,选择投资产品要从资金的安全性和收益性综合考虑,推荐购买信托公司的中期理财产品,投资方向以债券、票据类、优质信贷稍加配置股票为主。  养老金:假定李先生60岁退休,爱人55岁退休,综合考虑二人的退休时间,按还有16年积攒养老金的时限,在先达成孩子出国深造后考虑的话,仅有11年筹备期,建议将年度结余以基金定投的形式积累养老金,10余年的时间十分适合购买定投指数型基金的理财产品,分享我国经济快速增长带来的与市场持平的收益。  保险:考虑到国家公务员医疗保险保障待遇很是优厚,商业医疗费用保险不作为考虑重点,可以购买无返还型定期寿险保险,不含任何投资功能,真正满足家庭需求,被保险人为李先生,受益人为妻子或孩子。

求两口之家家庭理财方案。


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关键词:家庭理财案例

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